COMPAREZ & Economisez !
Réduisez vos mensualités avec le rachat crédit

 1 Réponse Immédiate comparer

Rachat de crédit : donnez un nouveau souffle à vos finances !

Qui n’a jamais souscrit de crédit, au moins une fois dans sa vie ? Emprunter fait partie de notre mode de vie. Pourtant, cet acte n’est pas anodin, il demande de se projeter dans l’avenir pour garantir un niveau de vie en adéquation avec les revenus. Il n’est pas rare de devoir faire racheter ses crédits pour éviter d’être dans le rouge.

À qui s’adresse le rachat de crédit ?

Tout le monde peut un jour être concerné par le rachat de prêts, que ce soit en situation de surendettement ou en anticipation d’un changement de revenus ou de frais. Lorsque des crédits se sont accumulés et qu’un imprévu engendre des dépenses imprévues, vos finances peuvent être mises à rude épreuve : n’attendez pas qu’il soit trop tard.

Économiser grâce au rachat de crédit ?

Le rachat de crédit ne s’adresse pas qu’aux personnes surendettées, menacées par des huissiers ou en cours de procédure judiciaire ! Chaque emprunteur peut être gagnant en faisant racheter ses crédits.
Qui n’a pas un jour emprunté de l’argent à la banque ? Pour un achat immobilier, pour meubler son nouveau logement, pour acheter une nouvelle voiture… Les raisons sont nombreuses et les conséquences sont toujours les mêmes : chaque mois, pendant souvent plusieurs années, vous remboursez des mensualités. Mais aujourd’hui, vous pensez qu’il est temps d’optimiser vos prêts, grâce au rachat de crédit, en tentant d’obtenir un taux de crédit plus bas. Dans ce cas de figure, le courtier vous propose généralement un groupement de crédits qui vous permet ainsi de perdre moins d’argent, tout en n’ayant plus qu’un prêt à prendre en compte pour calculer vos budgets personnels.
Optimisez vos dépenses en renégociant les taux de vos emprunts. Une façon intelligente d’économiser de l’argent !

Surendettement

La famille qui s’agrandit, la perte d’un travail, un divorce… De nombreuses situations peuvent vous mener tout droit au surendettement. La seule solution est bien souvent de faire des simulations de rachat de crédit pour savoir quel organisme peut vous permettre de diminuer vos mensualités. De cette façon, vous retrouvez un équilibre financier suffisant pour payer vos charges mensuelles, avant que les huissiers ne frappent à votre porte ou d’avoir des agios à payer. Le surendettement coûte cher ! Il faut à tout prix éviter d’en arriver au point de déposer un dossier de surendettement. Cette étape serait un point de non-retour, qui engendre des contraintes pendant plusieurs années, bien que cela permette avant tout de mettre fin à l’engrenage infernal. Anticipez : le rachat de crédit peut vous éviter toutes ces difficultés.

Les taux de crédits évoluent !

Avez-vous vérifié que les taux de vos crédits en cours sont les plus intéressants à ce jour ? Et si c’était le bon moment pour renégocier grâce au rachat de crédit, et ainsi baisser votre taux d’endettement ?

Crédit Conso

Le crédit à la consommation présente en moyenne un taux de 5.8%, selon les études menées en 2013. Un chiffre médian qui révèle de fortes disparités, d’un prêt à un autre, d’une banque à une autre. D’où l’intérêt de trouver le moyen de réévaluer votre crédit conso, pour qu’il soit à nouveau au meilleur taux. Le rachat de crédit fait partie de ces solutions, puisque l’un des objectifs est de faire baisser le taux global des crédits à la consommation. Vous avez souscrit plusieurs prêts personnels de ce type, à des taux exorbitants ? Peut-être seriez-vous gagnant en regroupant vos crédits : les courtiers sont spécialisés dans ce type de démarches qui diminuent votre taux d’endettement.

Crédit Auto

Entre le mois d’août et le mois de novembre 2015, si vous empruntiez pour vous acheter une voiture sur 48 mois, votre crédit était en moyenne à un taux de 3.36%. Ceci dit, ce chiffre peut varier énormément selon la situation de l’emprunteur, mais aussi selon les procédés de l’établissement à qui il s’adresse. Aujourd’hui, chaque individu a besoin d’une voiture, pour travailler mais aussi pour les actes de la vie courante. Cela ne justifie pas pour autant de payer un crédit au-dessus des valeurs du marché !

Crédit immobilier

Tandis que le coût moyen d’un prêt immobilier à taux fixe réalisé courant 2015 est estimé à 2.94%, beaucoup choisissent d’emprunter pendant que les taux restent accessibles, en comparaison aux années précédentes. Ces emprunteurs ont des projets différents : devenir propriétaire, investir dans l’immobilier ou même se constituer un patrimoine. Si vous avez déjà des crédits immobiliers en cours, sachez que le rachat de crédit pourrait vous permettre de faire de belles économies, tout en libérant des liquidités. Réalisez une simulation pour découvrir les avantages dont vous pouvez bénéficier !

Méthodes utilisées pour le rachat de crédit

Le plus souvent, les emprunteurs qui se tournent vers une société de rachat de crédit, le font parce qu’ils sont acculés par plusieurs prêts : le groupement de crédits est souvent la bonne solution. Il est l’une des techniques les plus fréquentes et intéressantes pour les emprunteurs : ses crédits sont rachetés et il souscrit un seul crédit, généralement avec un taux plus intéressant qu’auparavant. Ainsi, l’emprunteur n’a plus qu’une seule échéance mensuelle à respecter, à un taux plus bas que s’il avait conservé ses autres crédits en l’état : son pouvoir d’achat immédiat augmente.
Pour soulager encore plus l’emprunteur à la recherche de mensualités moins lourdes, l’allongement de la dette est très efficace : plusieurs centaines d’euros par mois peuvent aisément être dégagés. De quoi faire face à ses charges autant qu’aux frais inattendus !

À qui faire appel ?

Avec la multiplication des offres, les emprunteurs rencontrent des difficultés pour choisir l’organisme à qui ils confieront leur rachat de crédit. Qui propose la meilleure offre ? Comment savoir si des tarifs sont cachés derrière les prix annoncés dans une simulation ?
Le web présente de nombreux comparateurs et outils de simulation en ligne. Cette comparaison paraît essentielle pour choisir le meilleur courtier ou la meilleure banque, c’est-à-dire le prestataire qui est en mesure de proposer la meilleure économie. Pour savoir quelle proposition est la plus avantageuse, vérifiez que tous les éléments susceptibles d’influencer le coût de votre rachat de crédit, soient bien spécifiés dans votre simulation :

  1. Frais de dossier
  2. Frais de courtiers le cas échéant
  3. Frais liés aux assurances : en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité, l’assurance permet à l’organisme d’être couvert, malgré que l’emprunteur ne puisse plus faire face
  4. IRA : Indemnités de Remboursements Anticipés

Tous ces frais sont appliqués par l’ensemble des structures qui proposent des prestations de rachat de crédit : si la simulation que vous avez réalisée ne présente pas ces détails, demandez des précisions avant de vous engager, et comparez les offres !

Quand opter pour le rachat de crédit ?

Vous souhaitez devenir propriétaire ? Une occasion se présente à vous et vous ne voulez surtout pas passer à côté de la maison ou de l’appartement de vos rêves ? Seulement, lorsque vous avez commencé à avoir une situation stable financièrement, vous avez souscrit plusieurs prêts pour vous équiper convenablement, vous et votre foyer : voiture, ordinateur, télévision, smartphone… Le banquier ne trouve pas raisonnable de vous accorder un prêt immobilier et vous voyez vos rêves de propriétaire s’évaporer.
Si vous êtes dans cette situation, le rachat de crédit, notamment le groupement de tous vos crédits (consommation et automobile en l’occurrence), vous permet de diminuer vos traites, et même votre taux d’endettement. Vous pouvez désormais rassurer votre banquier sur le fait que le surendettement n’est plus problématique, et obtenir un nouveau crédit sans risquer de couler financièrement.

Simulation de rachat de crédit

Les calculs sont toujours plus simples à comprendre avec un exemple concret. En voici un qui pourra vous aider à évaluer les avantages offerts par le rachat de vos crédits

Exemple concret d'un rachat de credit d'un couple avec enfant

Fabrice et Sandrine ont plusieurs emprunts en cours. Au total, leurs remboursements mensuels sont de 2108€.

  1. Leur appartement en banlieue parisienne : il reste 288.000 € de crédit immobilier à rembourser, à hauteur de 1600 € mensuel pendant 15 ans.
  2. Le mobilier de cet appartement et autres achats personnels : il reste 21.600 € de prêt personnel à rembourser, à hauteur de 300€ mensuel pendant 6 ans.
  3. Leur voiture : il reste 9984 € de crédit auto à rembourser, à hauteur de 208€ mensuel, pendant 4 ans.

Grâce au rachat de crédit, ils ont pu grouper leurs prêts en un seul et faire baisser leur mensualité à 1300€ mensuel. Ils dégagent plus de 800€ de liquidités chaque mois, et ne dépensent pas plus d’argent au final. Au contraire, le groupement de crédits leur a permis de faire baisser leur taux d’endettement. Ils ont donc opté pour cette solution qui leur permet de vivre bien plus confortablement.
Ce rachat de crédit, en plus du confort apporté au quotidien, leur a surtout évité de tomber dans le cercle vicieux du surendettement. Au lieu de voir leur compte bancaire s’appauvrir au fil de l’année, ils peuvent désormais équilibrer leur compte.

Gratuit & sans engagement
demande de rachat credit
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

* Pour obtenir cet avantage, la durée du rachat de crédit peut être augmentée ainsi que le coût total.

Remonter